Στο €1,94 δις επιταχύνθηκαν οι ζημιές της Τράπεζας Κύπρου για το εννιάμηνο του 2013, αντανακλώντας τη συνεχιζόμενη συρρίκνωση της οικονομίας και την περαιτέρω επιδείνωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Ειδικότερα, με βάση τα οικονομικά αποτελέσματα για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου, η Τράπεζα κατέγραψε ζημιές €1.947 εκατομμύρια (€1,8 δις στις 30 Ιουνίου), κάτι που αποδίδεται κυρίως στην νέα αύξηση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 48% του συνόλου του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας, από 36% που ήταν στις 30 Ιουνίου.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Τζον Πάτρικ Χούρικαν συνέδεσε την πορεία της Τράπεζας με την πορεία της οικονομίας και προϊδέασε για άλλη μία δύσκολη χρονιά.
"Θα έχουμε ακόμη μια δύσκολη χρονιά για τη χώρα, θα έχουμε άλλη μια δύσκολη χρονιά για τον τομέα και κατά συνέπεια θα είναι ακόμη μια δύσκολη χρονιά σαν τράπεζα", είπε.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας, ο δείκτης των κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων και ο συνολικός δείκτης της κεφαλαιακής επάρκειας υποχώρησε στο 10,2% (€2,33 δις) και 10,5% αντίστοιχα σε σύγκριση με 10,5% (€2,47 δις) και 10,7% αντίστοιχα που ήταν στις 30 Ιουνίου του τρέχοντος έτους, μια επιδείνωση που αποδίδεται κυρίως στο μη επαναλαμβανόμενο κόστος για το Σχέδιο Εθελούσιας Εξόδου (€98 εκ.).
Πάντως, σύμφωνα με την Τράπεζα, οι προκλήσεις για την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου συνεχίστηκαν και κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2013, με το δείκτη δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών να σταθεροποιείται.
Ταυτόχρονα συνεχίστηκε η απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου, το οποίο μειώθηκε κατά €0,9 δις αφού από €28,3 δις στις 30 Ιουνίου υποχώρησαν στα €27,4 δις. Σύμφωνα με αξιωματούχους της Τράπεζας αρκετά δάνεια εξοφλήθηκαν από καταθέσεις, οι οποίες υποχώρησαν από τα €17 δις που ήταν στις 30 Ιουνίου, στα €15,5 δις στις 30 Σεπτεμβρίου. Έτσι ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις αυξήθηκε στο 146% από 140% που ήταν στις 30 Ιουνίου.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν σε 47% του συνόλου των δανείων έναντι 39% στις 30 Ιουνίου 2013 και το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις μειώθηκε στο 37% από 42% στις 30 Ιουνίου 2013. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση τη νέα Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ) αντιπροσωπεύουν το 48% του συνόλου των δανείων.
Αξιωματούχοι της Τράπεζας εκτιμούν ότι με βάση την οδηγία της ΚΤ για τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ) και ειδικότερα την πρόνοια που υποχρεώνει την Τράπεζα να διατηρεί ένα δάνειο που έτυχε ρύθμισης ως ΜΕΔ για 6 μήνες σε περίπτωση σταδιακής αύξησης της δόσης μετά τον πρώτο μήνα κατά τον οποίο η υψηλότερη δόση έχει οριστεί στο νέο πρόγραμμα αποπληρωμής θα έχει ως αποτέλεσμα την περαιτέρω αύξηση των ΜΕΔ όσο αυξάνονται οι διευθετήσεις και αναδιαρθρώσεις δανείων.
Σημειώνουν δε ότι αν δεν υπήρχε αυτή η πρόνοια τα ΜΕΔ της Τράπεζας θα ήταν κατά 0,4% ή κατά €1,0 δις λιγότερα.
Πάντως, ο κ. Χούρικαν υπογράμμισε εκ νέου πως "προτεραιότητά μας παραμένει η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των επενδυτών και των πελατών" και πρόσθεσε: "Αυτό μπορεί να επιτευχθεί μόνο μέσα από την επικέντρωσή μας στην ανακοπή της επιδείνωσης της ποιότητας του ενεργητικού, στην πρόοδο αναφορικά με την πώληση μη-βασικών περιουσιακών στοιχείων και στη διατήρηση της κεφαλαιακής επάρκειας ώστε να ανοικοδομήσουμε μια ισχυρή βάση για την ασφαλή επιστροφή των καταθετών στην Τράπεζα".
Η νομοθεσία για εκποιήσεις θα αποτελέσει κίνητρο για δανειολήπτες
Σε αυτό το πλαίσιο ο κ. Χούρικαν είπε ότι η τροποποίηση της νομοθεσίας έτσι ώστε να επιτρέπει τις εκποιήσεις θα βοηθήσει την Τράπεζα στον περιορισμό των ΜΕΔ, προσθέτοντας ότι αυτή η τροποποίηση θα πρέπει να συνδυαστεί με τον εκσυγχρονισμό του Κτηματολογίου.
"Αυτό που βλέπω είναι μια ανάγκη για τροποποίηση της νομοθεσίας για να διασφαλίσει ότι θα έχουμε τα δόντια να δράσουμε προς το συμφέρον της Τράπεζας και προς το συμφέρον της χώρας", είπε, προσθέτοντας ότι με την υφιστάμενη νομοθεσία η κατάσχεση και εκποίηση ενός ακινήτου έπαιρνε γύρω στα 12 χρόνια.
Σημείωσε ότι η τροποποίηση νομοθεσίας θα δώσει κίνητρο στους δανειολήπτες να αποπληρώνουν τα χρέη τους.
Αναφερόμενος στους μεγάλους δανειολήπτες της Τράπεζας, ο κ. Χούριγκαν είπε ότι διεξάγονται συνεχώς συζητήσεις στη βάση πραγματικών στοιχείων με στόχο το συμφέρον της Τράπεζας.
"Το μόνο καλό του να είσαι ξένος είναι ότι δεν είσαι συναισθηματικά συνδεδεμένος με τον δανειολήπτη, δεν είσαι συναισθηματικά συνδεδεμένος με την Τράπεζα και δεν είσαι συναισθηματικά συνδεδεμένος με το νησί. Αλλά γνωρίζω ότι πρέπει να αρχίσουμε να πετυχαίνουμε (αναδιαρθρώσεις) για την επιτυχία της Τράπεζας και την επιτυχία του νησιού και σε αυτό εστιάζω", κατέληξε
